ลองคำนวณเงินบำนาญประกันสังคมเล่นๆ
สวัสดีครับ วันนี้เราลองมาคำนวณเงินบำนาญประกันสังคมกัน
เงินเดือน 15,000 จ่ายประกันสังคม 5% = 750 บาท โดย 750 บาทแบ่งเป็น 3 กลุ่มดังนี้
เจ็บป่วย 1.5% = 225 บาท นายจ้าง 1.5% = 225 บาท รัฐบาล 1.5% = 225 บาท
ว่างงาน 0.5% = 75 บาท นายจ้าง 0.5% = 75 บาท รัฐบาล 0.25% = 37.5 บาท
ชราภาพ 3% = 450 บาท นายจ้าง 3% = 450 บาท รัฐบาล 1% = 150 บาท รวม 1,050 บาท
โดยในบทความนี้ เราจะพูดเฉพาะกลุ่มที่ 3 คือ ชราภาพ (เพราะกลุ่มอื่นเราไม่ได้คืน)
เริ่มส่งเงิน มกราคม 2560 ตอนอายุ 24 ปี
ถ้าเกษียณตอนอายุ 55 ปี จะต้องทำงาน 31 ปี คือนำส่งทั้งหมด 372 งวด
180 งวดแรก (15 ปี) ได้ 20% ของ 15,000 = 3,000 บาท/เดือน
192 งวดที่เหลือ (16 ปี) ได้ปีละ 1.5% ของ 15,000 = 24% ของ 15,000 = 3,600 บาท/เดือน
รวมแล้วจะได้เงินบำนาญ 6,600 บาท/เดือน
อายุเฉลี่ยของชายไทยปี 2560 คือ 72.98 ปี (ข้อมูลจาก World Bank)
อายุเฉลี่ยของชายไทยปี 2580 ประมาณไว้คือ 76.8 ปี (ข้อมูลจาก https://www.posttoday.com/social/general/611715)
อายุเฉลี่ยของชายไทยปี 2591 ประมาณไว้คือ 78.9 ปี (linear regression a= 61.52, b=0.191)
เท่ากับเราจะมีเวลารับเงินบำนาญ 24 ปี หรือ 288 เดือน
ถ้าได้รับ 6,600 บาท/เดือน จะได้รวมทั้งสิ้น 1,900,800 บาท
เราส่งเงิน 372*450 = 167,400 บาท (ไม่รวมของนายจ้างกับรัฐบาลสมทบ)
จุดคุ้มทุน = 25.36 เดือน หรือรับบำนาญไป 2 ปี กับ 1 เดือน
เดือนต่อจากนั้นจะเป็นกำไร
หรือถ้าคิดแบบ 5% เลย เท่ากับเราส่งเงิน 372*750 = 279,000 บาท
จุดคุ้มทุน = 42.27 เดือน หรือรับบำนาญไป 3 ปี กับ 6 เดือน (ผมชอบคิดแบบนี้มากกว่า)
กรณีตายขณะรับเงินบำนาญได้ไม่ถึง 5 ปี จะการันตีจ่ายส่วนที่เหลือให้ถึง 5 ปี (เช่นถ้าตายตั้งแต่เดือนแรกที่รับ จะได้ 396,000 บาท)
=======================
สรุป
- ได้ดอกผลประมาณ 10% ต่อปี (ได้เยอะเพราะนายจ้างกับรัฐช่วยจ่าย)
- ถ้าลงทุนเองก็ต้องทำให้ได้ profit อย่างน้อย 10% ต่อปี
- ถ้าส่งต่อไปจนอายุ 60 จะได้ 3,000+4,725 = 7,725 บาท/เดือน ใช้เงินอีก 19 ปี จะได้ 1,761,300 บาท (น้อยกว่าเกษียณตอนอายุ 55 ถ้าตายตอนอายุ 79 ซึ่งทำงานหนักน่าจะตายก่อนถึง 79 ด้วย 555)
